Giải pháp vay chứng minh năng lực tài chính

Bạn đang lên kế hoạch cho những dự định lớn như du học, định cư nước ngoài, hay thậm chí là tham gia vào các giao dịch kinh doanh lớn nhưng lại gặp phải rào cản về việc chứng minh khả năng tài chính của bản thân? Việc vay chứng minh năng lực tài chính là một giải pháp mà nhiều người tìm đến. Tuy nhiên, đằng sau sự tiện lợi tiềm năng này là những rủi ro và quy định chặt chẽ mà bạn cần phải hiểu rõ.

Bài viết này sẽ đi sâu phân tích khái niệm, lợi ích, rủi ro và các quy định liên quan đến việc vay vốn để chứng minh năng lực tài chính, đồng thời đưa ra lời khuyên hữu ích để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt nhất.

Các hoạt động cho vay chứng minh năng lực tài chính bị đề xuất hạn chế hoặc cấm

Cho vay góp vốn

Góp vốn là việc góp tài sản để tạo thành vốn điều lệ của công ty, bao gồm góp vốn để thành lập công ty hoặc góp thêm vốn điều lệ của công ty đã được thành lập. Vốn điều lệ là tổng giá trị tài sản đã góp hoặc cam kết góp khi thành lập công ty. Hoạt động này mang lại lợi ích rõ rệt, giúp doanh nghiệp mở rộng ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh, gia tăng tỷ suất sinh lời từ các khoản đầu tư.

Tuy nhiên, việc cho vay để góp vốn tiềm ẩn nhiều rủi ro cho TCTD. Cho vay các công ty con mới được thành lập sẽ rủi ro hơn là cho vay những công ty đã hoạt động lâu năm. Nguồn trả nợ của khoản vay này thường không ổn định, nếu chỉ dựa vào cổ tức hoặc lợi nhuận được chia từ công ty con, rủi ro sẽ rất cao do cổ tức hoặc lợi nhuận được chia thấp đáng kể so với dư nợ cho vay.

Thêm vào đó, vốn góp tạo thành vốn điều lệ của công ty con sẽ không được hoàn lại mà chỉ được chuyển nhượng, nên vốn góp không được xem là nguồn trả nợ cho khoản vay như trong tài trợ truyền thống.

Cho vay đặt cọc

Đặt cọc là biện pháp bảo đảm thực hiện nghĩa vụ, thường gặp trong giao dịch chuyển nhượng bất động sản, với tỷ lệ phổ biến từ 20-30% giá trị giao dịch. Lợi ích của việc cho vay đặt cọc là giúp khách hàng đáp ứng nhu cầu tài chính cấp bách, không bỏ lỡ cơ hội giao dịch.

Tuy nhiên, rủi ro lại rất lớn. Người vay có thể mất tiền cọc hoặc không trả được nợ nếu không thực hiện được nghĩa vụ hợp đồng. Đặc biệt, việc bỏ cọc do thị trường biến động gây lỗ cho cả người vay và TCTD. Tranh chấp giữa bên mua và bên bán cũng khiến việc thu hồi tiền cọc khó khăn.

Nguy hiểm hơn, việc các TCTD dễ dãi trong việc đáp ứng nhu cầu vay chứng minh năng lực tài chính cho mục đích đặt cọc mua bất động sản của khách hàng cũng sẽ góp phần làm cho các hoạt động đầu cơ bất động sản, “lướt sóng” hay “tay không bắt giặc” có điều kiện phát triển, gây nên tình trạng tăng nóng hoặc sốt ảo bất động sản, tạo ra rủi ro hệ thống.

Cho vay đặt cọc
Cho vay đặt cọc

Cho vay hoàn thanh toán

Cho vay hoàn thanh toán là hình thức cho vay để khách hàng bù đắp khoản tiền đã chi trả trước đó cho một mục đích nào đó. Lợi ích là giúp khách hàng đáp ứng nhu cầu tài chính để đầu tư và thanh toán kịp thời.

Thế nhưng, hoạt động này tiềm ẩn nhiều rủi ro nghiêm trọng. Khách hàng có thể không cần hoặc không thể kiểm tra mục đích sử dụng tiền vay, vi phạm nguyên tắc “khách hàng vay vốn TCTD phải đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích.” Tiền vay có thể được sử dụng cho các mục đích đầu cơ tài sản (bất động sản, chứng khoán) tiềm ẩn rủi ro hoàn vốn và hoàn trả nợ vay của khách hàng.

Cho vay chứng minh năng lực tài chính

Hoạt động vay chứng minh năng lực tài chính này lại tiềm ẩn nhiều rủi ro và hạn chế từ góc độ của TCTD và bản thân khách hàng. Có ý kiến cho rằng việc cho vay để chứng minh tài chính là không cần thiết, vì khách hàng có thể sử dụng các thủ tục thay thế như xác nhận số dư các loại tiền gửi tại các TCTD hoặc hợp đồng cho vay du học của các TCTD (nếu có đủ tài sản đảm bảo và mục đích vay rõ ràng).

Cho vay chứng minh năng lực tài chính
Cho vay chứng minh năng lực tài chính

Các ngân hàng cho vay chứng minh năng lực tài chính

Đáng lưu ý là hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam hiện nay, bao gồm cả những ngân hàng lớn như ACB, BIDV, Techcombank, Vietinbank, đều cung cấp sản phẩm vay chứng minh năng lực tài chính nhưng có tài sản bảo đảm là bất động sản. Rất tiếc tại thời điểm hiện tại, không có ngân hàng nào cho vay chứng minh tài chính mà không yêu cầu tài sản bảo đảm.

Điều này tạo ra một thách thức lớn cho những cá nhân không có tài sản thế chấp. Thêm vào đó, sản phẩm này thường có thủ tục cho vay phức tạp, thời gian xử lý lâu và chi phí cao, khiến nhiều người không sử dụng mà tự huy động tiền từ bạn bè, người thân hoặc tìm đến các dịch vụ hỗ trợ tài chính để có đủ số tiền cần thiết trong tài khoản.

  • Techcombank: Cung cấp sản phẩm vay du học và dịch vụ gửi tiết kiệm chứng minh năng lực tài chính, bao gồm xác nhận số dư sổ tiết kiệm và cam kết hỗ trợ cho vay lên đến 95% nhu cầu chứng minh tài chính của khách hàng (yêu cầu thế chấp bất động sản).
  • ACB: Không cung cấp dịch vụ chứng minh tài chính không tài sản bảo đảm. ACB chỉ cung cấp dịch vụ chứng minh tài chính có tài sản đảm bảo nằm trong gói sản phẩm cho vay du học, với hạn mức cho vay tối đa 100% nhu cầu chứng minh tài chính (thế chấp bất động sản) và thời hạn cho vay tối đa 12 tháng.
  • Các ngân hàng khác như BIDV, Vietinbank cũng được đề cập là có cung cấp sản phẩm vay chứng minh năng lực tài chính với yêu cầu tài sản bảo đảm.

Nếu bạn muốn vay chứng minh năng lực tài chính thông qua các TCTD chính thống, khả năng cao là bạn sẽ cần một tài sản đảm bảo có giá trị.

Các ngân hàng cho vay chứng minh năng lực tài chính 
Các ngân hàng cho vay chứng minh năng lực tài chính

An Tâm Tài Chính – Giải pháp tin cậy cho nhu cầu của bạn

An Tâm Tài Chính hiểu rõ những thách thức mà bạn đang gặp phải. Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực hỗ trợ chứng minh tài chính, chúng tôi tự tin mang đến những giải pháp tối ưu, giúp bạn tháo gỡ mọi nút thắt về tài chính. Chúng tôi không chỉ cung cấp dịch vụ mà còn là người bạn đồng hành, giúp bạn an tâm trên mọi chặng đường.

Chúng tôi sẽ giúp bạn:

  • Tư vấn chuyên sâu: Phân tích cụ thể trường hợp của bạn, đưa ra lời khuyên chính xác về các yêu cầu chứng minh năng lực tài chính phù hợp với mục đích của bạn (du học, du lịch, định cư, kinh doanh).
  • Hỗ trợ hoàn thiện hồ sơ: Hướng dẫn chi tiết cách chuẩn bị các tài liệu chứng minh năng lực tài chính cần thiết, bao gồm sổ tiết kiệm, chứng minh thu nhập, và các giấy tờ tài sản khác.
  • Đảm bảo hồ sơ đạt chuẩn: Kiểm tra kỹ lưỡng để đảm bảo hồ sơ của bạn đầy đủ, minh bạch và đáp ứng các tiêu chuẩn khắt khe của cơ quan xét duyệt.

Liên hệ ngay với An Tâm Tài Chính để được tư vấn miễn phí và nhận giải pháp vay chứng minh năng lực tài chính toàn diện, hiệu quả!

Theo dõi
Thông báo của
guest

0 Góp ý
Cũ nhất
Mới nhất Được bỏ phiếu nhiều nhất
Phản hồi nội tuyến
Xem tất cả bình luận
icon-contact Trang chủ icon-contact Showroom
Gọi hotline
icon-contact Chat zalo icon-contact Chat facebook
icon-contact icon-contact icon-contact